政府工(gōng)作報告爲互聯網金融定調 普惠金融迎機遇

争議不斷的互聯網金融行業首次在政府工(gōng)作報告中(zhōng)被提及，而這也意味着該行業的發展和監管已經納入到中(zhōng)國經濟的頂層設計之中(zhōng)。事實上，由于互聯網金融創新能力強、發展速度快、監管難度大(dà)、風險事故頻(pín)發，業内針對其發展的褒貶之聲各執一(yī)詞。然而，監管層面對激烈的争議并未給予明确表态，互聯網金融行業發展的道路仍然要面臨很多問題。

2014年政府工(gōng)作報告對互聯網金融的闡述可謂是一(yī)次正面的定調，不僅意味互聯網金融創新在政府層面正式獲得認可，也彰顯出了互聯網金融行業在當前社會經濟中(zhōng)不可或缺的地位和作用。同時，政府工(gōng)作報告中(zhōng)還特别強調了互聯網金融風險監管和金融服務實體(tǐ)兩個方面，與去(qù)年11月在十八屆三中(zhōng)全會上首次提到的“普惠金融”意義如出一(yī)轍。

“将金融服務沉下(xià)去(qù)。”這是宜信CEO唐甯堅持了8年的理想。作爲目前國内最大(dà)的P2P金融服務平台，宜信認爲此次政府對互聯網的定調肯定了之前企業的發展思路，也給宜信吃了一(yī)顆定心丸，未來堅持做好“小(xiǎo)微金融”“三農”金融，讓所有人享受到适合他們的金融服務。

爲互聯網金融“正名”

3月5日開(kāi)幕的十二屆全國人民代表大(dà)會第二次會議上，國務院總理李克強所做的政府工(gōng)作報告中(zhōng)，首度寫入了互聯網金融幾個字。從過往的經驗來看，這說明互聯網金融的創新在政府層面上正式獲得了認可。

報告中(zhōng)明确提出，“促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，密切監測跨境資(zī)本流動，守住不發生(shēng)系統性和區域性金融風險的底線。讓金融成爲一(yī)池活水，更好地澆灌小(xiǎo)微企業、‘三農’等實體(tǐ)經濟之樹(shù)。”

過去(qù)的一(yī)年裏，互聯網金融發展突飛猛進，借助全新的渠道和技術優勢，給大(dà)量用戶帶去(qù)了非常便利的普惠金融服務。尤其是以P2P爲代表的網貸平台，更是在解決小(xiǎo)微企業融資(zī)和“三農”貸款方面發揮了重要作用。

然而，由于互聯網金融行業的自身特點，監管層對這類新生(shēng)事物(wù)的監管也存在不少空白(bái)，行業内風險事故時有發生(shēng)，造成了傳統金融行業不斷對其抨擊，也讓P2P網貸一(yī)度陷入尴尬境地。

作爲P2P行業的領軍者，宜信也曾經受到過外(wài)界各種質疑，質疑公司業務模式上的風險，質疑資(zī)金運作模式合法性等等。但是，在各種褒貶聲中(zhōng)，宜信從小(xiǎo)做大(dà)，從弱做強，在坎坷中(zhōng)走過了8年。

“從存在意義上看，互聯網金融的作用不可忽略。雖然行業之前比較混亂，跑路和倒閉事件不斷，甚至成爲了行業負面标簽，但是監管層對行業的态度并非禁止，而是規範和監管。”一(yī)位互聯網金融行業人士稱，從另一(yī)個角度來看，實體(tǐ)經濟要良性發展離(lí)不開(kāi)金融的支持。P2P網貸的落腳點能真正地紮根于實體(tǐ)經濟，是資(zī)金和資(zī)源匹配的一(yī)種有效協調方式。行業價值能由此得到充分(fēn)體(tǐ)現，彌補金融體(tǐ)系中(zhōng)小(xiǎo)微的空白(bái)。

以宜信爲例，目前該公司正在爲100多萬小(xiǎo)微企業和個人提供金融服務，同時爲1200多萬大(dà)衆富裕階層提供财富增值服務。如今，宜信分(fēn)支機構和業務覆蓋了全國100多個城市和20多個農村(cūn)地區。這種便于閑置資(zī)金和小(xiǎo)微企業融資(zī)對接的平台，正好與政府報告中(zhōng)“讓金融成爲一(yī)池活水，更好地澆灌小(xiǎo)微企業、‘三農’等實體(tǐ)經濟之樹(shù)”契合。

“傳統金融體(tǐ)系依然存在衆多覆蓋死角，借助互聯網、尤其是移動互聯網，互聯網金融可以向農村(cūn)地區有效延伸，把現代金融服務帶給更多的人群。”上述行業人士稱。

據了解，宜信發展至今，管理資(zī)産規模高達百億元。但是，公司業務仍然定位小(xiǎo)微，主要是爲客戶提供3萬~5萬元的小(xiǎo)額借款撮合服務。

“與銀行小(xiǎo)微客戶的定位完全不同，宜信客戶的級别和實力遠遠不及銀行客戶，公司的客戶資(zī)金需求基本都是在10萬元以下(xià)，以創業型小(xiǎo)微企業和農貸爲主。”唐甯表示，宜信是對目前銀行信貸體(tǐ)系的一(yī)個強有力補位，“吃銀行吃剩下(xià)的客戶”。

普惠金融山東樣本

伴随着2014年政府工(gōng)作報告對互聯網金融的正名，在行業規範和監管強化之後，互聯網金融将會迎來新一(yī)輪的發展機遇。

包括宜信在内的少數幾家P2P公司也早已将普惠金融業務在全國範圍内啓動并取得卓越成效。

據了解，自十八屆三中(zhōng)全會之後，普惠金融的發展在全國各省市迅速推廣開(kāi)來。在2月22日舉辦的2014《财經》宜信财富中(zhōng)國财富管理高峰論壇上，山東省金融辦黨組書(shū)記、主任李永健呼籲金融應該爲大(dà)多數人服務，金融監管與服務機構應該進一(yī)步下(xià)沉。

在1月召開(kāi)的2014山東省兩會期間，山東省副省長夏耕在接受采訪時亦指出解決小(xiǎo)微企業融資(zī)難問題“要支持發展草根金融，要大(dà)力發展普惠金融”。在夏耕看來，普惠金融就是使金融服務沉到最基層，“沉到鄉鎮農村(cūn)去(qù)，沉到中(zhōng)小(xiǎo)企業去(qù)，而不僅僅是在大(dà)企業層面上、在城市裏面”。

事實上，作爲經濟總量居全國前三的經濟大(dà)省，山東金融改革亮點頻(pín)現，市場潛力巨大(dà)。宜信在該省各地相繼建立分(fēn)支機構，在普惠金融實踐和創新上開(kāi)辟了一(yī)塊塊“試驗田”。

以濰坊爲例，2011年12月，宜信普惠将普惠金融的業務拓展到了濰坊，爲那些有創業夢想以及資(zī)金周轉需求的群體(tǐ)，提供無需抵押和擔保，純粹基于信用的小(xiǎo)額借款服務。王先生(shēng)是濰坊學院的一(yī)名教授，他通過研究，發明了一(yī)種特殊物(wù)理加工(gōng)方法，可以在鹽堿荒灘人工(gōng)快速種植草本植物(wù)，以此生(shēng)産木炭的代替物(wù)。此方法獲得了國家專利。王教授很想把這項科技成果應用到實際生(shēng)産中(zhōng)，但一(yī)直苦于無法籌措到足夠的啓動資(zī)金。

一(yī)次偶然的機會經朋友介紹，可以通過宜信普惠濰坊分(fēn)中(zhōng)心申請無抵押、無擔保的信用借款，經過宜信普惠工(gōng)作人員(yuán)的評估，他獲得了5萬元的借款資(zī)金，順利啓動了生(shēng)産項目，實現了科技成果的轉化。

在濰坊還有很多像王教授這樣的因爲資(zī)金擋住自己創業夢想的工(gōng)薪階層。目前，宜信濰坊分(fēn)中(zhōng)心業務已覆蓋了上萬名低收入工(gōng)薪階層、農民及小(xiǎo)微企業主。

與濰坊實踐模式不同，宜信在山東省德州市德城區建立分(fēn)支機構時間不足一(yī)年，主要業務是集中(zhōng)于爲企業牽線搭橋。

據了解，德州市踐行普惠金融的具體(tǐ)做法是，多方搭建銀企交流平台，促進互利共赢。針對普惠金融機構設立初期，資(zī)金供需雙方信息不對稱，缺乏存量客戶的現狀，德城區金融管理局利用已掌握的中(zhōng)小(xiǎo)微企業資(zī)源，積極牽線搭橋，促進雙方的溝通與合作，構築良好的銀企合作關系，實現經濟與金融的良性互動和雙赢發展。

除了大(dà)力支持宜信普惠這樣的普惠金融機構落地外(wài)，德城區還專門成立了中(zhōng)小(xiǎo)微企業資(zī)金互助會，積極推進“春雨工(gōng)程”，徹底解決企業找不到錢、融資(zī)成本高的問題，助推企業發展。

“發展普惠金融，爲各經濟主體(tǐ)尤其是中(zhōng)小(xiǎo)微企業和個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶提供必要的金融支持，有助于激發企業創業激情和活力。”德城區一(yī)位憑借小(xiǎo)額信貸獲得發展的小(xiǎo)微企業主如是說。

據了解，宜信普惠金融在山東省的實踐不僅爲小(xiǎo)微企業和農戶提供金融服務，在創新财富管理上也“大(dà)顯身手”。

2月10日，青島财富管理金融綜合改革試驗區正式獲國務院批複，青島成爲以财富管理爲主題的金融綜合改革試驗區。

宜信公司CEO唐甯表示，在宜信的事業中(zhōng)，無論是普惠金融還是财富管理，其本質都是“普惠”，服務有資(zī)金需求的貧困農戶、小(xiǎo)微企業主等高成長性人群，以及服務有财富管理需求的大(dà)衆富裕階層，都是普惠金融的重要組成部分(fēn)。

山東省金融辦黨組書(shū)記、主任李永健則認爲滿足不同層次的金融需求更重要。

宜信相關負責人表示：“中(zhōng)國現在整個财富的分(fēn)布還是基本上呈不對稱的啞鈴型的狀态，所以在财富管理對象上得從中(zhōng)國實際出發，來開(kāi)發這一(yī)類的産品，來适應不同層次的多樣性需求。”

“山東樣本是宜信布局全國業務的一(yī)個縮影，而宜信在山東省普惠金融實踐也隻進行了一(yī)小(xiǎo)步。在落地模式有更多探索樣本，運營經驗更成熟的情況下(xià)，這種普惠金融推廣的速度将更快，希望未來有更多的人可以享受服務，受益于普惠金融。”宜信相關負責人稱。