支付工(gōng)具升級助推企業供應鏈整合

　　在經濟全球化的浪潮中(zhōng)，企業面臨的重要的問題是整合企業外(wài)部資(zī)源以快速響應市場。傳統意義上企業與企業之間單打獨鬥的競争模式已不複存在，取而代之的是以協同商(shāng)務、協同競争和雙赢原則爲商(shāng)業運作模式的，由消費(fèi)者、供應商(shāng)、研發中(zhōng)心、制造商(shāng)、經銷商(shāng)和服務商(shāng)等合作夥伴組成的供應鏈與供應鏈之間的競争。而從新型支付工(gōng)具入手，減少支付環節的複雜(zá)流程，成爲助推企業供應鏈整合最重要的因素之一(yī)。

　　據招商(shāng)銀行總行現金管理部人士介紹，供應鏈整合的三大(dà)要素是資(zī)金流、物(wù)流和信息流，其中(zhōng)圍繞核心企業整合資(zī)金流是實現供應鏈價值增值的最有效手段。在過去(qù)幾年中(zhōng)，網絡已成爲企業之間聯系的主要方式之一(yī)，企業的業務流程也都是建立在可以信賴的網絡基礎設施之上。發票(piào)收據、稅款計算、發票(piào)核準、付款及現金管理方面的流程實現自動化的時機已成熟。

　　“需要注意的是，盡管目前企業的電(diàn)子采購往往在幾秒鍾内就可以完成，貨物(wù)次日即可發送，但資(zī)金流動仍需要幾個月的時間，許多重大(dà)的采購行爲還沒有實現付款流程的自動化。不少自動化解決方案遇到的最大(dà)障礙是80%的流程仍基于傳統介質，運行效率較低，所以整合供應鏈的資(zī)金流必須從新型支付工(gōng)具入手，減少支付環節的複雜(zá)流程。”上述人士表示。

　　以某全球領先的日用消費(fèi)品公司爲例，2009年該公司上線ERP系統，準備利用網上企業銀行導出收款數據，在導入ERP系統後，實現系統自動對賬。在項目運行中(zhōng)，該企業發現，由于ERP系統對賬需按每一(yī)張訂單對應的發票(piào)進行核對，而供應鏈下(xià)遊的多數經銷商(shāng)在付款時習慣将多張發票(piào)的金額彙總一(yī)次性付款，僅使用網上銀行數據無法完成實現自動對賬，依然存在大(dà)量的手工(gōng)對賬工(gōng)作。

　　爲了改善财務管理流程，提升對供應鏈下(xià)遊資(zī)金流的整合能力，該企業選擇了招行公司卡作爲經銷商(shāng)的支付工(gōng)具。公司卡的網上支付功能結合招行網上電(diàn)子支付系統，爲該企業建立了全新的網上訂貨付款流程。經銷商(shāng)通過該系統向企業進行訂貨，需支付貨款時，直接在系統内勾選支付的訂單或發票(piào)，系統資(zī)金計算應付金額，經銷商(shāng)使用公司卡進行網上支付。通過這種方式，該企業的ERP系統能實時記錄已付款的發票(piào)信息，對賬無需人工(gōng)幹預，提高發貨時效；同時，付款金額系統自動計算，減輕經銷商(shāng)彙款填寫彙款單工(gōng)作量，避免多付或少付、到賬不及時的情況。

　　據招行總行現金管理部産品負責人介紹，在圍繞核心企業的供應鏈上下(xià)遊整合中(zhōng)，公司卡具有以下(xià)特點：一(yī)是定向交易。單位可通過消費(fèi)商(shāng)戶設置，加強供應商(shāng)管理，實現定向支付。二是全程透視。持卡人可有效将個人消費(fèi)與公務消費(fèi)分(fēn)開(kāi)，單位可全流程透視持卡人的交易明細，簡化報銷流程，降低交易成本。三是安全可控。作爲銀行卡，可信度高，交易安全系數大(dà)。單位可及時控制公司卡的功能和各種額度，控制公司卡交易風險。四是收支兩條線。單位特别是駐外(wài)單位通過公司卡專戶對外(wài)支付，通過其他賬戶收款，實現收入與支出分(fēn)戶控制，減少現金使用和資(zī)金占用。

　　由于供應鏈整合的支付工(gōng)具創新的靈活性及多樣性得到了企業的熱烈歡迎，因而也得到商(shāng)業銀行的高度重視。多家商(shāng)業銀行已關注到圍繞産業鏈核心企業的資(zī)金流整合趨勢，并推出了創新的支付結算工(gōng)具，如招行的公司卡、建設銀行的“結算通”、華夏銀行的單位卡等。 (本文來源：第一(yī)财經日報 作者：謝少萍)